Vier tips bij een expirerende lijfrente

1. Vergelijken

Bij een expirerende lijfrente is een goede vergelijking maken van belang. De hoogte van die uitkering is sterk afhankelijk van de rekenrente – die weer afhangt van de rente op de kapitaalmarkt, de markt voor onder andere staatsleningen. De rekenrente was jarenlang ongeveer nul, maar daar is verandering in gekomen. Zo kunnen er grote verschillen ontstaan bij de verschillende aanbieders, dit kan flink oplopen. Laat u daarom goed voorlichten.
 

2. Ga niet wachten op een nog verder stijgende rente

Hoe de rente zich verder ontwikkelt is uiteraard niet bekend. Als u geld opzij gezet heeft om uw pensioen aan te vullen, dan is het in veel gevallen fijn om die aanvulling te krijgen. Als u de aanvulling op dit moment echt niet nodig hebt, kunt u uitstellen overwegen.
 

3. Bewust van de verschillen tussen een bancaire- of verzekerde lijfrente

Het grote verschil bij een bancaire lijfrente en een verzekering is de situatie bij overlijden. Bij een bank gaat in geval van overlijden het resterende kapitaal altijd naar de erfgenamen. In eerste instantie op basis van het testament en als er geen testament is op basis van wettelijk erfrecht. Bij een verzekering wordt er uitgekeerd zolang de verzekerde of verzekerden in leven zijn. Bij overlijden van de eerste verzekerde gaat de uitkering over op de tweede verzekerde (meestal de partner). Komt de partner ook voor de einddatum van de uitkering te overlijden dan ontvangen de overige erfgenamen niets.
 

4. Vraag lijfrente advies

Veel mensen vinden lijfrenteproducten complex en dat zijn ze ook. Het is belangrijk dat u een afgewogen keuze maakt. Een goed advies waarbij de adviseur de persoonlijke situatie en uw wensen afweegt en bespreekt, leidt vanzelf naar de oplossing die het meest passend is. Ook voor expirerende lijfrentes helpen onze adviseurs u graag met een marktvergelijking en/of advies.